Private Rentenversicherung

Leistungsspektrum der privaten Rentenversicherung

Die private Rentenversicherung garantiert der versicherten Person ab einem vertraglich vereinbarten Zeitpunkt eine lebenslange monatliche Leibrente. Damit reduziert oder beseitigt die private Rentenversicherung das wirtschaftliche Risiko eines langen Lebens im Anschluss an die Erwerbstätigkeit.
Grundsätzlich werden zwei Arten von privaten Rentenversicherungen unterschieden:

• die aufgeschobene Rentenversicherung, bei der man - entweder gegen einen einmaligen Beitrag oder gegen laufende Beitragszahlungen - zu einem vereinbarten späteren Zeitpunkt die Zahlungen bekommt,
• die sofortbeginnende Rentenversicherung, bei der man einen einmaligen Beitrag einzahlt und von diesem Zeitpunkt ab eine monatliche Leibrente bis zum Lebensende erhält.

Zielgruppe(n) für die private Rentenversicherung

Jeder Verbraucher sollte genau prüfen, wie sich seine Einkommenssituation im Alter aus der gesetzlichen Rentenversicherung und der betrieblichen Altersvorsorge darstellt. Als Instrument zur privaten Altersvorsorge kommt die private Rentenversicherung für alle Verbraucher in Betracht.

Ob mit einer Riester- oder Basisrente ein effektiverer Durchführungsweg zur Verfügung steht, muss im Einzelfall geklärt werden. Aufgrund der staatlichen Förderung sind diese beiden Produkte in der Regel attraktiver. Die private Rentenversicherung hat gegenüber Riester- und Basisrente den Vorteil, dass sie weniger staatlichen Regulierungen unterliegt, die Ablaufleistung bspw. auch als Einmalzahlung abgerufen werden kann.

Wichtig beim Abschluss einer privaten Rentenversicherung

Folgende Punkte sollten Sie vor dem Abschluss einer privaten Rentenversicherung bedenken

• Leistungsbausteine: Zusätzlich zur Leibrentenabsicherung besteht die Möglichkeit, weitere Leistungsbausteine in den Vertrag einzuschließen: Hinterbliebenenschutz, Berufsunfähigkeitsschutz (Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit oder eine Berufsunfähigkeitsrente), Pflege- und Unfallschutz.
• Gesundheitsfragen: Die Rentenversicherung ist, im Unterschied zur Lebensversicherung, vom Gesundheitszustand des Versicherten unabhängig, da kein Todesfallschutz vereinbart wird.
• Anlagestrategie: Die Rentenversicherung zahlt die monatliche Leibrente auf Grundlage der eingezahlten Beiträge zuzüglich der angesammelten Überschussanteile. Darüberhinaus hat der Versicherungsnehmer die Möglichkeit die Anlagestrategie für die eingezahlten Beiträge festzulegen. Hier bieten sich vielfältige Alternativen, die sich durch den Grad des Anlagerisikos bzw. der Ertragschancen unterscheiden.
• Ausländische Gesellschaften: Versicherer aus England oder der Schweiz unterliegen bei der Anlage der Beiträge anderen Rahmenbedingung als deutsche Versicherer. Informieren Sie sich insbesondere über die Anlagestrategie und "Einlagensicherung", sollten Sie eine ausländische Gesellschaft in die engere Wahl ziehen.
• Wirtschaftliche Leistungsfähigkeit: Da die Rentenversicherung in der Regel eine lange Laufzeit  hat und die eingezahlten Beiträge verzinst werden sollen, ist die Finanzstärke der Versicherung ein wichtiges Entscheidungskriterium. Ein Indikator für die langfristige Entwicklung der Finanzstärke ist die Geschäftsentwicklung in den letzten 2-3 Jahren, die in diesem Zusammenhang ebenfalls betrachtet werden sollte.
• Flexibilität des Vertrages: Die private Rentenversicherung wird Sie ein Leben lang begleiten. Deshalb ist es wichtig, dass Sie während der Vertragslaufzeit Zuzahlungen einbringen können, die Vertragslaufzeit bzw. der Beginn der Rentenzahlung innerhalb eines Zeitraumes flexibel abrufbar ist oder Sie gewisse Beträge aus Ihrem Beitragskapital entnehmen können.
• Service: Grundsätzlich ist der Service der Gesellschaft immer ein Qualitätskriterium. Bei einer Rentenversicherung zeigt sich guter Service darin, dass Ihnen Steuerbescheinigung, Ersatzpolicen, der Wechsel in einen anderen Tarif oder jegliche Informationen zu Ihrem Vertrag kostenfrei und zeitnah zur Verfügung gestellt werden.
• Einkommensteuer: Unter steuerlichen Gesichtspunkten muss jeder Einzelfall gesondert betrachtet werden. Eine pauschale Aussage für oder gegen die private Rentenversicherung kann unter keinen Umständen gemacht werden.

Vertragskonditionen der privaten Rentenversicherung

Der Beitrag für die private Rentenversicherung richtet sich nach der Höhe der gewünschten Leibrente, dem Alter der versicherten Person und der vereinbarten Vertragslaufzeit. Zusätzliche Leistungsbausteine erhöhen den Beitrag entsprechend.

Fragen Sie darüberhinaus nach Sonderkonditionen, die für Berufsgruppen oder überdurchschnittliche Beiträge in der Regel gewährt werden können.